O que posso pagar?

Bill e Kerry estão desistindo de suas férias.Kerry e Bill ouviram a mensagem de Suze Orman em alto e bom som de que ela deveria ser honesta com suas finanças. Faltando apenas algumas semanas para o casamento, eles tentaram decidir se poderiam pagar uma lua de mel. Primeiro eles planejaram a Irlanda, depois o México e, finalmente, o Vale de Napa.



Depois de ver a realidade de Suse sobre a recessão, Kerry e Bill decidiram renunciar à lua de mel. 'Depois daquele show, olhamos um para o outro e dissemos:' Não vamos a lugar nenhum. Vamos ficar em casa e relaxar ”, diz Kerry. 'Acabamos de decidir que os $ 6.000 que gastaríamos em sete dias serviriam melhor como um fluxo de caixa de emergência para ficar no banco.'

Suze diz que Kerry e Bill estão fazendo boas escolhas financeiras e para seu relacionamento. O motivo mais comum para o divórcio é uma disputa por dinheiro. “Portanto, aqui temos um casal que vai se casar e fazer tudo certo”, diz Suze. “Fazer o que é importante em vez de fazer o que você não pode pagar. Eu amo isso.'


Michelle cortou seus cartões de crédito.Depois de ouvir a mensagem de Suze, Michelle também entrou em ação. Ela diz que primeiro cortou todos os cartões de crédito de sua carteira. Em seguida, ela excluiu todas as informações salvas do cartão de crédito de suas lojas online favoritas.

“Desenvolvemos um plano para nos livrarmos completamente da dívida do cartão de crédito”, diz Michelle. - O que Suze disse realmente me atingiu: estamos vivendo uma mentira, desde que usemos esses cartões para comprar coisas que não podemos pagar, e naquele dia isso parou.



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Não apenas Michelle está fazendo a coisa certa por si mesma, Suze diz que está dando o exemplo certo para seus dois filhos. “As crianças não ouvem o que você diz, elas fazem o que você faz. E se você for uma pessoa honesta e orgulhosa de quem é em comparação com o que tem, seus filhos vão acabar da mesma forma ”, diz ela. “Bom para você, amigo. Bom para você!'
Megan pode ter recursos para ficar em casa?Megan é mãe de uma filha de 20 meses e ela e o marido têm outro filho no meio do caminho. Ele trabalha em tempo integral e Megan trabalha quatro dias por semana como fonoaudióloga. “Eu amo meu trabalho, mas minha preocupação é que o custo de cuidar de dois filhos no futuro possa ser quase tão alto quanto meu salário”, diz ela. 'Eu me pergunto se eu posso deixar de ser uma mulher de carreira para uma mãe em tempo integral.'

Suze examina todas as finanças de Megan. Quando ela trabalha, a renda mensal de Megan e do marido após os impostos é de cerca de US $ 9.000. Você tem $ 6.583 por mês; economia mensal de $ 2.417; e um fundo de emergência de $ 6.000.

Mas se Megan parasse de ficar em casa, sua renda mensal cairia para $ 6.666. Suas despesas mensais seriam de $ 5.783; sua economia mensal seria de $ 883; e eles manteriam suas economias de $ 6.000.

Megan pode ter recursos para ficar em casa?
Suze dá seu veredicto sobre Megan.'Oh, você é tão negado!' diz Suze para Megan. - E deixe-me dizer com amor por quê.

Suze diz que Megan precisa continuar trabalhando por dois motivos. Primeiro, porque as despesas mensais relatadas não levavam em consideração todas as compras futuras do novo bebê, como fraldas.

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Em segundo lugar, a regra de Megan Suze não cumpre as medidas de austeridade emergenciais por oito meses. 'Se ela tivesse $ 48.000 lá e estivéssemos bem lá e eu soubesse que ela estava sendo honesta com suas despesas, tudo bem', diz Suze.

Suze OrmanEmbora Suze sempre tenha dito que seis meses bastavam para suas reservas de emergência, as circunstâncias a forçaram a mudar de ideia e adotar a regra dos oito meses. 'Se você perder seu emprego na economia de hoje, leva de oito meses a um ano para conseguir um novo', diz ela. 'O motivo pelo qual todas essas pessoas têm problemas com suas casas e as estão perdendo é porque perderam seus empregos e não podem pagar o pagamento da hipoteca.'

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Suze diz que ainda pode aprovar Megan para ficar uma mãe em casa se ela puder depositar todos os seus contracheques em uma conta poupança a partir de agora até o nascimento do bebê em abril. “Ela pode fazer isso agora apenas com a renda do marido? ... veja o que acontece. Seus gastos estão diminuindo porque você não consegue gastar tanto dinheiro? E quando o bebê nascer, eles sabem exatamente se ela pode pagar ou não ”, diz Suze. “Se ela não puder pagar, ela continuará trabalhando. Se ela puder, adivinhe? Você terá economizado vários meses acrescentando à sua almofada [de emergência]. '
Hannah gasta muito além de suas possibilidades.Hannah tem 25 anos e vive a vida urbana moderna de uma pós-graduada em Boston. Ela se formou com um empréstimo estudantil de US $ 63.000 pensando que conseguiria um ótimo emprego com uma boa remuneração. Em vez disso, ela tem dois empregos - e recebe ajuda financeira significativa de sua mãe, Lois, para pagar todas as suas contas e cobrir suas despesas. Ela ganha $ 2.010 por mês com seus dois empregos ... mas gasta $ 3.237 por mês.

Algumas dessas despesas incluem US $ 200 por mês com gasolina; $ 810 por mês para pagamentos de automóveis, seguro e manutenção; $ 1.400 para uma nova cama; uma prancha de snowboard de $ 50; e um iPod por $ 300.

'Às vezes, sinto que estou vivendo uma mentira porque meus amigos me ligam e dizem:' Vamos fazer uma manicure e pedicure. 'Ou:' Vamos comer fora. ' E eu sei que a conta bancária diz: “Você não pode pagar por isso”, diz ela. “Eu sei que tenho que me reduzir. É difícil quando todos os seus amigos estão vivendo essa vida. '
Suze bate em Hannah.Para averiguar suas finanças, Suze fez uma visita a Hannah.

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Hannah vem limpa. 'Eu gasto o dinheiro em coisas que sei que não deveria gastar porque acho que sou jovem e ainda tenho tempo para consertá-las', diz ela.

Suze diz que a onda de compras de Hannah agora está tendo ramificações reais. “Esses são os resultados FICO mais assustadores que já vi”, diz Suze. 'Cada vez que você decide pagar seu aluguel contra seu empréstimo estudantil, dormir contra seu empréstimo estudantil, comer fora contra seu empréstimo estudantil, o que você faz a si mesmo é, na verdade, suicídio financeiro.'

Então Suze faz uma grande pergunta a Hannah. Por que ela não está trabalhando na área em que está se formando? “Porque tenho preguiça de procurar um novo emprego”, diz Hannah.
Hannah fez grandes mudanças em seu estilo de vida nas três semanas desde a queda de Suzee. Primeiro, ela e seus amigos e colegas de quarto estabeleceram a verdade e revelaram a verdade sobre suas finanças. Ela também trouxe seu carro de volta para a casa de sua mãe na Flórida. “Quero vender”, diz Hannah. 'Mas eu sabia que era um problema que eu não poderia manter em Boston enquanto tentava vendê-lo.' Afinal, Hannah renuncia ao luxo. Agora ela faz sua própria manicure, traz seu almoço para o trabalho e uma amiga corta seu cabelo de graça. Ela até foi a uma grande festa de aniversário de 25 anos e recebeu amigos em seu lugar.

Com seu novo estilo de vida, Hannah cortou seus gastos para $ 2.326 por mês, o que a deixa com um déficit de apenas $ 316 por mês. Mesmo assim, Suze diz que Boston é a cidade mais cara quando se trata de serviços públicos. Então, Hannah pode se dar ao luxo de ficar em Boston ou terá que se mudar para a Flórida e morar com a mãe?

Suze diz que Hannah será aprovada para ficar lá! “Essa garota de 25 anos tomou algumas das decisões mais difíceis de sua vida”, diz Suze. “Ela preferia a honestidade ao engano. Ela escolheu fazer as coisas agora por integridade, em vez de impressionar a todos e agir de forma irresponsável para si mesma. Por isso você precisa ser recompensado. '

Suze coloca Hannah em liberdade condicional de três meses. Ela diz que Hannah precisa conseguir um novo emprego e ganhar mais dinheiro. E se ela não sobreviver em três meses, Hannah vai para a casa da mãe!

Use esta ferramenta para descobrir como se livrar de sua dívida Joanna é uma mulher solteira na casa dos trinta que não quer esperar que um homem compre sua primeira casa. “Sempre foi meu sonho ter uma família”, diz Joanna. 'Quero comprar uma casa para adotar uma ou duas crianças.'

Como professora da segunda série, Joanna leva para casa $ 2.908 por mês. Ela tem despesas mensais de $ 1.845 e $ 8.500 em seu fundo de emergência, que lhe rendem uma franquia mensal de $ 1.063.

A casa que Joanna quer comprar custa $ 150.000 e ela pega $ 5.000 como entrada. Ela planeja tirar US $ 5.000 de seu fundo de emergência e o banco já aprovou sua hipoteca.

Joanna pode comprar sua primeira casa?
Suze diz que Joanna não pode se dar ao luxo de ser dona de uma casa. “Você não pode usar seu fundo de emergência como entrada de uma casa”, diz Suze. 'Porque se algo der errado - você tem uma geladeira que quebra, seu aquecedor quebra, você fica inundado - você não tem dinheiro para passar.'

A regra geral ao comprar uma casa é que você deve ter pelo menos oito meses de dinheiro para emergências, além do pagamento inicial, diz Suze. Ela também diz que o banco nunca deveria ter aprovado a hipoteca de Joanna. “A verdade é que os bancos deveriam ter recusado porque você não tinha o dinheiro”, diz ela. 'Você devia se envergonhar.'

A boa notícia, diz Suze, é que os preços dos imóveis não devem subir tão cedo. Se Joanna continuar economizando, em algum momento ela poderá comprar uma casa que possa pagar e desfrutar. “Se você comprar uma casa que não pode pagar, ela será tudo menos agradável”, diz Suze. 'Confie em mim.'

Se você realmente pode comprar uma casa, diz Suze, agora é a hora. “Sempre acreditarei que comprar uma casa é um grande investimento em qualquer mercado que você possa pagar. Por quê? Porque você não pode viver em um certificado de ações. Você não pode viver em um fundo mútuo ”, diz ela. 'Agora é a hora de você intervir e conseguir não apenas um bom negócio, o negócio de sua vida.'

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Você está tendo problemas com sua hipoteca atual? Descubra como obter ajuda
Marilyn, de 50 anos, quer se aposentar aos 56. Ela está na IBM como gerente de vendas há 24 anos e é a que mais contribui para seu plano 401 (k). Marilyn paga a educação universitária de sua filha com o dinheiro que ganha com as ações da IBM que comprou com o salário. Mas, três anos atrás, Marilyn gastou mais de US $ 200.000 em uma pequena empresa que faliu. “Sinto como se tivesse riscado um fósforo”, diz ela. Essa perda forçou Marilyn a refinanciar sua casa e a levou a repensar seus planos de aposentadoria antecipada.

A renda mensal de Marilyn é de $ 9.105. Seus gastos são de $ 8.191 e suas economias para a aposentadoria são de $ 393.000. Ela tem um superávit mensal de $ 914.

Marilyn pode se aposentar mais cedo?
Embora Marilyn ganhe cerca de US $ 6.500 por mês depois de se aposentar e planeje gastar apenas cerca de US $ 6.300, Suze ainda não consegue parar de trabalhar.

Marilyn tem dívidas de cartão de crédito de US $ 6.200 com juros de 14,2 por cento que Suze planeja pagar antes de se aposentar. Mas Suze diz que o verdadeiro motivo pelo qual ela acha que Marilyn não pode pagar a aposentadoria é porque as mulheres passam mais tempo aposentadas do que trabalhando. “Depois dos 56, você tem mais 30 a 40 anos de vida”, diz Suze. “O que você não levou em consideração foi a inflação. Conforme você envelhece, você toma mais remédio, precisa de mais ajuda, fica mais caro. '

Na economia atual, diz Suze, Marilyn não pode contar com pensões ou benefícios de saúde das empresas porque elas poderiam cortá-los ou interrompê-los a qualquer momento. Marilyn terá que esperar até ter pelo menos 60 anos para se aposentar, diz Suze.

Use esta calculadora para ver se você deve continuar investindo Marla é enfermeira de nascimento e parto em Boston. Como ela trabalha longas noites em uma cidade com neve, ela quer comprar um SUV para chegar em casa com segurança à noite.

Marla ganha $ 3.400 por mês. Seu gasto mensal é de US $ 2.816, incluindo o pagamento de US $ 316 pelo carro que ela agora aluga, e ela deve US $ 800 em um cartão de crédito com juros de zero por cento.

Marla pode comprar um carro novo?
Suze diz que Marla está aprovada para comprar um novo conjunto de rodas. - Ela sai sozinha à noite como enfermeira que dá à luz bebês - diz Suze. 'Ela está com medo. Ela é uma mulher e tem neve. Pessoas antes do dinheiro. '

Suze diz que Marla deveria comprar um carro com uma prestação mensal igual aos US $ 316 que ela paga agora. Para fazer isso, ela precisa comprar um SUV usado por cerca de US $ 10.000. Suze diz que Marla também pode tentar comprar o carro que ela tem atualmente, já que o aluguel expira em três meses. “Você pode negociar muito com eles agora se devolver”, diz ela.

A regra, diz Suze, é se você quer financiar um carro, não financie por mais de três anos. “Se você não pode pagar as prestações mensais de um empréstimo de três anos, não pode pagar”, diz ela.

Veja como você pode obter uma redução do imposto sobre vendas de um carro novo

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