Limpeza de primavera de Suze Orman: revise seus arquivos e finanças

Suze OrmanEu tenho uma maneira infalível de construir riqueza que não custará um centavo. Melhor ainda, é tão simples que você pode fazer isso enquanto assiste a um DVD. O negócio é o seguinte: você limpará suas finanças jogando fora a papelada velha que não tem outro propósito como ímã de poeira e desenvolvendo um sistema para organizar seus documentos, contas e extratos bancários importantes. Como os armários de sua casa, sua bagunça financeira precisa de uma reforma de vez em quando, e a recompensa vai muito além da satisfação psicológica de arrumar.



Acredito firmemente que a ordem cria riqueza. Uma pilha de contas e extratos bancários - pagos ou não - é um sinal de que alguém não tem ideia do que está entrando e saindo. Quando você abre, lê e arquiva conscientemente suas contas e extratos bancários, você se conecta com seu dinheiro e assume o controle de sua vida.

Ser organizado também torna infinitamente mais fácil fazer os exames de saúde financeiros que defendo mês após mês. Por exemplo, se eu lhe dissesse para verificar o seguro de sua casa agora para ter certeza de que sua cobertura era de “substituição garantida” ou “substituição estendida”, você teria alguma ideia de onde está sua apólice? Do contrário, você pode ter cobertura insuficiente, o que pode significar dezenas de milhares de dólares em sinistros não cobertos.



Se você não tem dinheiro, está colocando em risco o seu bem-estar financeiro. Como começar uma revigorante limpeza de primavera

Organize primeiro.


Vamos começar juntando seus documentos. Retire arquivos espalhados, pegue as contas mais recentes e esvazie a cozinha lotada ou a gaveta do escritório cheia de papéis que você deseja encontrar há muito tempo. Organize tudo em seis pilhas:



  • Contas mensais, extratos bancários e recibos de pagamento
  • Investitionsrechnungen (Atualizações de pensões, declarações 401 (k), declarações do corretor e do fundo, etc.)
  • Declarações fiscais e documentos comprovativos
  • Documentos e certificados de apólice (Apólices de seguro, escrituras imobiliárias, títulos de veículos ...)
  • Garantias e manuais do usuário
  • Forever Docs (Coisas como certidão de casamento, testamento, certidão de nascimento)

Em seguida, crie uma pasta para cada tipo de documento (exceto para Forever Docs; consulte o próximo parágrafo) e adicione novos papéis à medida que chegam. Em seguida, crie pastas dentro das pastas: Pegue contas atuais, por exemplo. Salve todas as contas de gás em uma pasta, contas de serviços públicos em outra, contas de cabo em uma terceira e assim por diante. Se possível, mantenha todas as pastas em um arquivo ou caixa à prova de fogo e resistente à água; caso contrário, uma gaveta ou prateleira é suficiente.

É um jogo totalmente diferente para os médicos eternos. Devido à sua importância, eles precisam ser mantidos em um cofre doméstico ou caixa de arquivo portátil e resistente à água - algo que você possa pegar imediatamente. Por que não um cofre? Porque você não tem acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se você, Deus me livre, morrer ou ficar incapacitado, seus parentes podem não ter acesso a ele; Além disso, a taxa de manutenção é um desperdício de dinheiro em comparação com o custo único de compra de um cofre.

Para qualquer coisa que você mandar para o lixo, tenho um conselho: destrua. A FTC estima que até nove milhões de americanos são vítimas de roubo de identidade a cada ano, no qual documentos pessoais são roubados e os dados são usados ​​para debitar contas existentes ou para obter novos créditos ou dívidas. Isso pode causar estragos em sua vida financeira, e mergulhar no lixo de baixa tecnologia - onde um vigarista vasculha seu lixo para encontrar dados financeiros - continua sendo um grande risco. Por cerca de US $ 150 cada, uma trituradora de papel de seção transversal é um grande investimento; vai fazer carne picada de todos os principais jornais.

Ok, agora estamos prontos para lidar com cada um do grupo. (Caso precise de um lembrete, também tenho uma folha de referências em meu site.) Vamos ...

Em seguida, você sabe o que manter e por quanto tempo.


Faturas em andamento

  • Conta de luz: Guarde isso por um ano - caso você tenha problemas de faturamento. Se você está reivindicando uma dedução do escritório doméstico, guarde as declarações por três anos, porque esse é o tempo que o IRS normalmente tem para contestar as declarações de impostos.
  • Folha de pagamento: Salve o valor de um ano. Assim que você receber um extrato W-2 no final do ano, compare-o com o último comprovante de pagamento. Se tudo se encaixar, inclua o backup.
  • Extratos bancários e de cartão de crédito: Guarde por um ano, mas com esta ressalva: se você quiser se inscrever para uma hipoteca, HELOC ou empréstimo de carro em um futuro próximo, acumule dois anos de extratos bancários. Depois de serem queimados por suas próprias políticas de não-doc antes da crise de crédito, muitos credores agora exigem muitos cheques de renda antes de emprestar, especialmente para os autônomos. Quando você faz transações bancárias online e paga suas contas, geralmente pode acessar seus extratos bancários gratuitamente por pelo menos seis meses. Salve PDFs em seu disco rígido (ou imprima cópias) se precisar das informações; Eles podem ser cobrados com uma taxa se você precisar pedir ao seu banco ou administradora de cartão de crédito para cuspi-los mais tarde.

Investitionsrechnungen

  • Você provavelmente receberá atualizações mensais ou trimestrais, bem como um resumo anual. Assim que receber este extrato anual, jogue os outros fora.
  • Se você faz negócios durante o ano, mantenha cada transação por pelo menos três anos.
  • Para contribuições não dedutíveis para um IRA tradicional ou conversões para um Roth IRA, salve o Formulário 8606 do IRS que você enviou quando fez o depósito. Quando você se muda para a aposentadoria, provar que já pagou impostos é muito fácil.

Declarações fiscais e documentos comprovativos

  • Como o IRS tem três anos para contestar qualquer coisa, você tem Ter que Reter devoluções e recibos no valor de três anos.
  • Lembre-se, se o IRS suspeitar que você não relatou renda, ele pode contestar os retornos anteriores seis

    Anos. Portanto, se você trabalha por conta própria ou tem várias fontes de renda, mantenha os arquivos por seis anos apenas para sua total segurança. (Aliás, não há estatuto de limitações se você não registrar uma reclamação ou se o governo suspeitar que você é fraudulento.)
  • Para saber mais sobre as diretrizes de manutenção de registros do IRS, consulte a publicação 552 em seu site ().

Documentos e certificados de apólice

  • Mantenha a apólice de seguro para todas as contas ativas, como seguros de automóveis e residências, bem como a escritura de titularidade e títulos de seus carros.
Garantias e manuais do usuário

  • Salvar garantias ativas; é igualmente importante abandonar os expirados.
  • Embora os tomos de 100 páginas sobre os detalhes operacionais de equipamentos novinhos em folha não sejam documentos financeiros, incluí-os aqui porque eles vêm com garantias e aumentam a desordem. Se você está lendo um manual de instruções para o celular que perdeu em um táxi no mês passado, jogue-o fora imediatamente! E se você gosta de navegar na internet, livre-se dela tudo Guias do usuário: os fabricantes oferecem versões para download em seus sites, e muitos sites de terceiros reúnem manuais de diferentes empresas (experimente e).

Forever Docs

  • Algumas coisas nunca deveriam é lançada: certidão de nascimento, certidão de casamento, sentença de divórcio, testamento, confiança, documentos de planejamento imobiliário e certidões de óbito. Certifique-se de que sua família tenha acesso a esses registros importantes em caso de morte.
  • Eu também sugiro ter um arquivo permanente de todos os empréstimos que você pagou (hipoteca, carro, escola, etc.) de sua vida - ter esses documentos em mãos vai lhe poupar muita dor de cabeça.

Manter ou não?

Livrar-se de... Caixas de ATMs com mais de um mês. Jogue-o fora depois de comparar com sua fatura mensal.

Certifique-se de salvar ... Recibos de grandes compras que podem ser incluídas em um sinistro. E tire fotos dos bens; Quanto mais documentos você tiver, mais fácil será o processo de reclamação.

Mais conselhos de Suze
  • É assim que você fica sem papel
  • Seu orçamento mensal
  • Proteja-se contra roubo de identidade
Observação: esta é uma informação geral e não um conselho jurídico. Você deve consultar seu próprio consultor financeiro antes de tomar quaisquer decisões financeiras importantes, incluindo investir ou alterar seu portfólio, e um advogado qualificado antes de preparar qualquer documento legal ou tomar medidas legais. Harpo Productions, Inc., PROPRIEDADE: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC e suas afiliadas e entidades não são responsáveis ​​por quaisquer perdas, danos ou reivindicações que possam surgir de suas decisões financeiras ou legais.

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