Lista de verificação de planejamento imobiliário de Suze Orman

Armário de lágrimasIsso garante que sua riqueza seja repassada para seus entes queridos exatamente da maneira que você deseja - com o mínimo de incômodo, impostos e atrasos possível

Você sempre quis tornar a vida mais difícil do que o necessário para sua família e amigos queridos? Você gostaria de navegar por um labirinto legal ou de uma alta taxa de impostos? Você sonha com o dia em que seus filhos terão que esperar ansiosamente que as finanças sejam resolvidas?

Posso imaginar que você pensaria que essas são perguntas absolutamente absurdas. Mas agora considere o seguinte: você tem seu planejamento imobiliário sob controle? Se não, você pode querer reconsiderar.



melhores suplementos cerebrais dr oz

O fato é que a maioria dos americanos não tem vontade, muito menos uma confiança viva revogável. No entanto, pergunte a qualquer pessoa que lidou com o espólio de um membro da família falecido que não tinha planos sólidos e eles lhe dirão como é frustrante, demorado e caro fazer tudo certo.



Se você morrer sem testamento ou confiança (também conhecido como testamento), os tribunais usam a lei estadual para pagar sua fortuna - não importa o que você prometeu à sua irmã ou disse ao seu cônjuge. Se você morrer com apenas um testamento, os tribunais devem carimbar o documento com uma aprovação antes de dividir sua propriedade. Isso é conhecido como herança, e o custo dessa ação legal necessária pode devorar mais de 5% do valor de sua herança e enredar seus herdeiros em desordem legal por um ano ou mais.

Você pode evitar legar essas mágoas e dores de cabeça aos seus entes queridos, configurando documentos essenciais para que, após a sua morte, sua fortuna chegue exatamente onde você deseja, tão rapidamente quanto você deseja, com o mínimo de incômodo possível. Eu entendo que a mera menção de planejamento imobiliário pode ser assustadora e perturbadora. Mas vamos reformular isso: o planejamento imobiliário é um presente importante e eterno que você pode dar à sua família. E configurar uma herança uniforme não é tão difícil quanto você pode imaginar.




1. Crie uma confiança viva revogável.

Este não é um instrumento reservado para os muito ricos: um fideicomisso vivo revogável permite que seus herdeiros evitem uma disposição de herança inteiramente e você mantém o controle total de suas finanças enquanto estiver vivo. Você sempre pode fazer alterações no que está no trust e como ele deve ser gerenciado ou pago. Quando você morre, a pessoa designada para ser seu sucessor simplesmente assume e segue seus desejos.

Contratar um advogado do setor imobiliário para revisar suas finanças e estabelecer uma relação de confiança vital revogável pode custar US $ 1.500 ou mais, embora certamente possa ser um dinheiro bem gasto. Outra opção muito mais barata é preencher os formulários você mesmo. (Um kit Will & Trust está disponível em, com formulários de garantia específicos do estado e outros documentos imobiliários; use o código OWN.) Para maior segurança, você pode contratar um advogado por cerca de uma hora para revisar os documentos e garantir que atendam a todos de suas necessidades.



2. Financie a confiança.

Um trust é simplesmente uma bagagem vazia. Em seguida, você precisa empacotá-lo. Este processo não é tão difícil quanto pode parecer: para mover um ativo para o trust, simplesmente mude o título de seu nome para o nome do trust. Por exemplo, em vez de ter o título de uma casa em nome de Jane Smith, ela se tornaria parte do Jane Smith Living Revocable Trust. Não se preocupe - você ainda tem controle total aqui. Você pode vender sua casa ou refinanciar sua hipoteca. Nada muda sobre isso. Você é simplesmente o administrador do trust enquanto você (e seu cônjuge ou outra pessoa designada por você) viverem; Se você morrer, o administrador sucessor pode assumir e seguir suas instruções sem passar por inventário.

Além de sua casa, você deseja colocar todas as suas contas de poupança e aposentadoria em sua conta de depósito. Mantenha suas contas IRA e 401 (k) separadas do fundo, pois elas têm regras especiais (explicarei mais na etapa 5).




3. Tenha vontade também.

Se um fideicomisso vital revogável estiver protegendo seus ativos mais importantes da herança, escreva cuidadosamente um testamento para definir como sua propriedade não destinada a investimento será paga. A aliança de casamento de sua bisavó, o armário da relíquia de família, a preciosa primeira edição de livros - tudo isso deve ser listado em um testamento. Faça um grande favor à sua família sendo o mais detalhista possível. Mesmo que seus filhos agora estejam se amando nos mínimos detalhes, as discussões podem surgir facilmente se você não tiver explicado tudo. Como seus filhos são mais velhos, peça a eles que compartilhem o que é mais importante para eles.


4. Não faça das crianças as beneficiárias dos bens.

As leis proíbem qualquer pessoa com menos de 18 anos de herdar dinheiro ou propriedade diretamente. Se você nomear um menor como beneficiário direto de uma apólice de seguro de vida ou herança, você acidentalmente estragou tudo. Nenhuma instituição financeira irá liberar esse dinheiro, e o tutor de seu filho terá que superar os obstáculos legais para obter acesso aos fundos para cuidar de seu filho. Evite o caos potencial e taxas legais caras estabelecendo um trust para sacar ativos para o tutor de seu filho para o benefício de seu filho.


5. Verifique novamente quem recebe o quê das contas de aposentadoria.

Aqui está um cenário triste que vejo com frequência: um casal se divorcia e divide sua fortuna, mas nenhum dos dois se dá ao trabalho de revisar seus formulários de beneficiário. Os anos passam. Cada pessoa nomeia um novo beneficiário em sua confiança ou testamento - talvez um novo cônjuge, filho adulto ou bom amigo - e acredita que cuidou de tudo. Mas se o ex-cônjuge foi listado como beneficiário do IRA ou apólice de seguro de vida e este documento nunca foi atualizado, então ele tem o direito legal ao dinheiro.

Quero deixar claro aqui: não importa o que você diga ou confie em sua vontade; o documento do beneficiário anexado às suas contas IRA e apólice de seguro de vida substitui o que você diz em outro lugar. Se você quiser alterar o beneficiário, deverá alterar o recibo de beneficiário. Uma advertência importante é que, se você for casado, seu cônjuge é o beneficiário padrão por lei para todas as contas 401 (k). Se você quiser escolher um herdeiro que não seja seu cônjuge, deverá registrar uma renúncia por escrito (assinada por seu cônjuge) junto à instituição financeira. Uma disputa? Talvez. No entanto, se você tomar as medidas necessárias para configurar sua propriedade corretamente, poderá salvar sua família de um mundo de sofrimento no futuro.

como falar com um republicano
Veja o que seus presentes podem fazer

Não existe nenhuma lei que diga que você deve morrer antes que sua riqueza possa ser dada a seus entes queridos. Na verdade, uma doação anterior pode ser uma ótima maneira de ver seu dinheiro ajudar sua família a prosperar.

Se você deseja dar presentes agora, a maneira mais fácil de evitar uma cobrança de impostos é limitar sua doação anual a $ 13.000 por destinatário (o limite de doações isentas de impostos do IRS de 2011). Observe que o limite de $ 13.000 se aplica a indivíduos, não famílias. Portanto, você poderia dar $ 13.000 para seu filho adulto e $ 13.000 para a esposa dele. E seu cônjuge poderia dar o mesmo - resultando em um total geral de $ 52.000 sem impostos. Você também pode dar presentes ilimitados para pagar as despesas médicas ou de educação de outra pessoa, sem se preocupar com impostos sobre doações.

Antes de dar algo, no entanto, pense seriamente em seu próprio futuro: a mulher de 65 anos de hoje viverá em média mais 20 anos e você precisa garantir sua própria pensão antes de pensar em doar algo. Cuide das suas necessidades e dê o presente mais precioso para aqueles que você ama: a liberdade de cuidar do seu bem-estar. E lembre-se, o que seus parentes mais próximos e entes queridos mais querem de você agora é o seu amor. É o presente mais precioso que você pode dar.





Suze Orman é a autora de The Money Class: Aprenda a criar seu novo sonho americano (Espelho e cinza). Para fazer uma pergunta a Suze, acesse oprah.com/omagazine_talk.





Mais maneiras de obter o máximo de seu dinheiro
  • Amor e dinheiro: o casamento muda tudo
  • O plano de 10 etapas para melhorar sua pontuação de crédito
  • Resultado! 25 maneiras de economizar dinheiro
Observação: esta é uma informação geral e não um conselho jurídico. Você deve consultar seu próprio consultor financeiro antes de tomar quaisquer decisões financeiras importantes, incluindo investir ou alterar seu portfólio, e um advogado qualificado antes de preparar qualquer documento legal ou tomar medidas legais. Harpo Productions, Inc., PROPRIEDADE: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC e suas afiliadas e entidades não são responsáveis ​​por quaisquer perdas, danos ou reivindicações que possam surgir de suas decisões financeiras ou legais.

Artigos Interessantes