Suze Orman: É assim que você pode manter seu dinheiro seguro - sem desculpas

Suze Orman P: No próximo ano, pretendo livrar minha família de dívidas no valor de $ 26.000. Pagaríamos US $ 2.000 por mês com o salário do meu marido, mais meus ganhos com um trabalho de meio período. Mas faria sentido tomar um empréstimo pessoal para que eu possa pagar a maior parte da dívida (US $ 18.000 em empréstimos estudantis com juros de 6,38%)?



Pranto: Eu adoro que você esteja atacando seu alvo, mas não recomendo assumir mais dívidas para acelerar sua programação. Você elaborou uma abordagem que rapidamente o colocará de volta em pé financeiramente e tornará supérfluo um novo empréstimo. Além disso, a taxa média de juros de um empréstimo pessoal é de cerca de 10% - bem acima da taxa que você paga. À medida que suas circunstâncias mudam e se torna difícil para você seguir seu plano de reembolso agressivo atual, você pode ficar cada vez mais lento. No entanto, a obtenção de outro empréstimo vem com um cronograma rígido: O não cumprimento do prazo pode afetar sua pontuação de crédito.

P: Meu marido e eu temos seguro de assistência a longo prazo e nossos prêmios acabaram de aumentar significativamente. Ainda estamos em tempo integral, mas estou preocupado com o fato de que, depois de nos aposentarmos em alguns anos, não poderemos mais pagar por aumentos salariais. Devemos desistir de nossa apólice atual e fazer um seguro híbrido de vida e de longo prazo com prêmios fixos?



Pranto: Infelizmente, as seguradoras descobriram que os sinistros que pagaram pelo seguro de assistência a longo prazo excedem em muito os prêmios cobrados. Como resultado, eles aumentam o preço das apólices atuais, às vezes em mais de 40%.



Mas não acho que você deva substituir seu seguro de cuidados de longo prazo agora. Você pode ter que perder os prêmios que pagou por anos. Além disso, os planos híbridos têm níveis de taxas separados para seguro de assistência de longo prazo e seguro de vida.

Também tendo a acreditar que você ainda pode conseguir um bom negócio - mesmo com mais um aumento de preço. De acordo com a American Association for Long-Term Care Insurance, o custo médio anual de uma apólice contratada por um casal na casa dos 50 anos é de cerca de US $ 2.500. Um aumento de 50% no prêmio só acrescentaria cerca de US $ 100 extras por mês. Não estou minimizando o medo que vem com os aumentos de tarifas, mas você precisa pesá-los em relação aos custos de cuidados futuros.

Aconselho você a conversar com seu agente de seguros. Você pode tornar sua apólice atual mais acessível alterando algumas coberturas de seguro, como: B. estendendo o período de espera antes que seus benefícios entrem em vigor. Se você tem filhos adultos, converse com eles também. Você pode ficar animado para cobrir o custo de um prêmio maior hoje em troca de cuidar do futuro.

P: Meu consultor financeiro sugeriu que eu investisse em títulos indexados. Tem certeza?

Pranto: Não sou fã de anuidades indexadas. Esses instrumentos financeiros, que são vendidos por seguradoras, são normalmente mantidos por um certo número de anos e pagos com base no desempenho de um índice como o S&P 500. (Observe que as seguradoras não são necessariamente transparentes sobre como calculam esses calcule os lucros que serão creditados em sua anuidade.) Eles oferecem uma taxa de retorno garantida, mas pode ser inferior à taxa de inflação e há limites para o valor dos juros que você pode ganhar. Além disso, se não quiser manter uma anuidade por todo o prazo, você pode perder 10% ou mais de seu investimento por meio de uma taxa de recompra. Com toda a franqueza, faria qualquer conselheiro suspeitar de querer que você seguisse esse caminho. Em vez disso, recomendo que você siga o plano de aposentadoria de sua empresa sempre que tiver essa opção. Você pode doar até $ 17.500 este ano ($ 23.000 se tiver 50 anos ou mais). Se você não tem um negócio 401 (k) ou precisa investir mais dinheiro, você pode reservar $ 5.500 ($ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais) em um IRA tradicional ou Roth.

O último livro de Suze Orman é (Espelho e cinza).

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